金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳月｜以案說(shuō)險(xiǎn)：不出租出售出借銀行卡

• 案例簡(jiǎn)介
      客戶王某前往某銀行申請(qǐng)辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)并提出希望辦理銀行卡，銀行工作人員對(duì)身份信息進(jìn)行核實(shí)后，詢問(wèn)客戶開(kāi)卡用途，客戶表示自己兒子因現(xiàn)有銀行卡不能使用感到生活不便，遂提出想要開(kāi)一張自己名下的銀行卡供兒子日常使用。工作人員立即表示銀行卡僅限本人使用，嚴(yán)禁出租、出借、購(gòu)買(mǎi)給他人使用。待工作人員與客戶耐心解釋后，客戶表示理解并后續(xù)會(huì)陪同兒子前去開(kāi)戶行咨詢銀行卡不能使用的原因，不會(huì)出借銀行卡給他人包括自己的孩子使用。
  案例分析
      根據(jù)相關(guān)的法律法規(guī)規(guī)定，銀行賬戶（含銀行卡）僅限本人使用，嚴(yán)禁出租、出借、購(gòu)買(mǎi)給他人使用。所以案例中王某提出辦理銀行卡供他人使用的行為是不合法的，工作人員在明確對(duì)方不合理的開(kāi)卡用途后可拒絕為其開(kāi)戶?！吨腥A人民共和國(guó)銀行法》規(guī)定，銀行卡的持有人應(yīng)當(dāng)妥善保管銀行卡，不得將銀行卡借給他人使用，否則由此造成的損失和風(fēng)險(xiǎn)由持卡人本人承擔(dān)。并且根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第二十八條規(guī)定，銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用。
      把銀行卡借給他人本身就是一件十分危險(xiǎn)的事情，很多犯罪分子都是利用他人銀行卡進(jìn)行違法犯罪行為。利用他人賬戶進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)，會(huì)為公安機(jī)關(guān)偵查案件帶來(lái)極大的阻力，難以找出背后真正的犯罪分子。凡向違法犯罪分子出租、出借、出售、購(gòu)買(mǎi)銀行賬戶的行為，均涉嫌詐騙罪、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪、掩飾隱瞞犯罪所得罪、妨礙信用卡管理罪等，都將依法受到嚴(yán)厲打擊。
  風(fēng)險(xiǎn)提示
      把本人的銀行卡借給他人使用本身就具有一定風(fēng)險(xiǎn)，所以無(wú)論是銀行還是公安機(jī)關(guān)都對(duì)開(kāi)立與使用銀行卡有著嚴(yán)格的要求和規(guī)定。若本人的銀行卡被他人用作違法犯罪的用途，很容易給自己帶來(lái)一身麻煩，故出借銀行卡給自己認(rèn)識(shí)的人乃至親屬，也很有可能涉及到了違法行為。每一位居民都應(yīng)該向家里人尤其是老人普及法律知識(shí)，了解他們的生活動(dòng)態(tài)，以免家人在不知不覺(jué)中違法犯罪。
      如今的銀行卡都已實(shí)行實(shí)名制，如果貪圖小便宜、方便而出租、出借、出售自己名下的銀行卡，很有可能被用來(lái)從事違法犯罪活動(dòng)，并帶來(lái)巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)，甚至承擔(dān)刑事責(zé)任。因此，切勿將銀行卡外借給他人使用，以免對(duì)日后產(chǎn)生不良影響。